| CARACTÉRISTIQUES | DONNÉES ESSENTIELLES |
|---|---|
| Nom du contrat | PERtinence Retraite (PER individuel – PERin) |
| Assureur / distributeur | Suravenir – gamme Vie Plus (CGP) |
| Type juridique | Contrat d’assurance de groupe, multisupport (fonds euros + unités de compte) |
| Public visé | Personne majeure non retraitée, salariés et non-salariés, y compris sans activité professionnelle |
| Objectif | Constituer une épargne retraite avec sortie possible en capital, en rente viagère ou combination des deux |
| Versement initial minimum | 1 000 € |
| Versements libres minimum | 150 € par versement (valeur généralement pratiquée) |
| Versements programmés minimum | 100 €/mois, 300 €/trimestre, 600 €/semestre ou 1 000 €/an |
| Types de versements | Versements libres, programmés, transferts d’anciens produits retraite (PERP, Madelin, article 83, etc.) |
| Modes de gestion | Gestion à horizon, gestion libre, mandat d’arbitrage (gestion pilotée) |
| Gestion à horizon | Allocation sécurisée progressivement à l’approche de la retraite, avec plusieurs profils de risque |
| Gestion libre | L’adhérent choisit lui-même la répartition entre fonds en euros et unités de compte |
| Mandat d’arbitrage | Mandat confié à l’assureur pour gérer les supports selon un profil prédéfini |
| Univers d’investissement | Fonds euros retraite + large gamme d’unités de compte (OPCVM, SCPI, etc.) |
| Frais sur versements | Jusqu’à 4,50 % maximum prévus au contrat (négociables selon le distributeur) |
| Frais de gestion fonds euros | 1,00 % annuel maximum |
| Frais de gestion unités de compte | 1,00 % annuel maximum (hors frais propres à chaque support) |
| Frais d’arbitrage | 0 % (arbitrages annoncés sans frais dans le tableau des frais) |
| Frais de changement de gestion | Non applicables ou non facturés (N/A dans le tableau de frais) |
| Fiscalité des versements | Versements volontaires en principe déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite (PER) |
| Sortie à la retraite | Sortie en capital (en une fois ou fractionnée) et/ou en rente viagère, conformément aux règles du PER |
| Sorties anticipées | Achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, fin de droits au chômage, etc. (cas prévus par la loi) |
| Garantie décès de base | Garantie plancher a minima à hauteur des versements nets de rachats, selon les conditions de la notice |
| Rendement fonds euros (indicatif) | Objectif récent de l’offre promotionnelle fonds euros retraite autour de 4,15 % net non garanti, sous conditions |
Suravenir est une filiale à 100% du groupe Crédit Mutuel Arkéa, spécialisée dans l’assurance vie, l’épargne retraite et la prévoyance.
Basée à Brest, cette société anonyme opère exclusivement en France depuis plus de 20 ans, avec un modèle « pure player » 100% BtoBtoC via un réseau de plus de 5 000 conseillers en gestion de patrimoine (CGP).
Leader du marché sur les unités de compte, Suravenir gère plus de 20 milliards d’euros d’encours et se distingue par ses fonds euros performants et une large gamme de supports d’investissement (OPCVM, SCPI, private equity).
Notée A- par AM Best, elle affiche un ratio de solvabilité supérieur à 300% et s’engage fortement en RSE avec des offres ISR et solidaires.
Le PERtinence Retraite, distribué par Vie Plus, incarne son expertise en épargne retraite individuelle.
Suravenir, filiale à 100% du groupe Crédit Mutuel Arkéa, est un assureur spécialisé en assurance vie, épargne retraite et prévoyance.
Basé à Brest, il opère exclusivement en France via un réseau de plus de 5 000 CGP et assureurs partenaires comme Vie Plus.
Le PERtinence Retraite fait partie de sa gamme phare dédiée à l’épargne retraite individuelle.
Suravenir se positionne comme assureur « pure player » de l’épargne, sans agence physique, avec une stratégie 100% BtoBtoC.
Leader sur les unités de compte avec des taux souvent supérieurs à la moyenne du marché.
Positionnement premium : fonds euros performants (objectif 4,15% promo 2024-2025) et accès à une large gamme de supports (OPCVM, SCPI, private equity).
Solidité financière : Notation A- (AM Best), encours > 20 Mds€, ratio de solvabilité > 300%.
Gestion : Gestion interne des fonds euros + partenariats avec gérants reconnus (Amundi, Carmignac Comgest, Clartan, Dnca, Echiquier, etc.).
Engagements : RSE forte (ISR, fonds solidaires), transparence des frais, arbitrage gratuit, et digitalisation avancée pour les CGP.
Le PER Vie Plus Suravenir est accessible à la plupart des profils : salariés, indépendants, professions libérales, dirigeants, demandeurs d’emploi ou personnes sans activité professionnelle, dès lors qu’ils sont fiscalement domiciliés en France.
L’adhésion est ouverte aux personnes majeures non retraitées, sans limite d’âge supérieure stricte précisée, permettant d’y entrer aussi bien en début de carrière qu’à l’approche de la retraite.
Vous souhaitez vous constituer un complément de revenus pour la retraite, afin de maintenir votre niveau de vie et préparer vos projets (voyages, aide aux enfants, changement de résidence).
Vous pouvez alimenter votre PER Vie Plus Suravenir tout au long de votre vie active : versements libres dès 150 €, versements programmés à partir de 100 €/mois, et transferts de vos anciens contrats retraite (PERP, Madelin, article 83, PER, épargne salariale).
Au moment de la retraite, vous aurez la liberté de récupérer votre épargne :
sous forme de rente viagère (simple, réversible, à paliers, indexée, avec annuités garanties),
sous forme de capital, en une fois ou de manière fractionnée,
ou via un panachage rente + capital, selon vos besoins et votre fiscalité.
Versement initial minimum de 1 000 € seulement, versements libres dès 150 € et programmés dès 100 €/mois.
Acceptation des transferts d’anciens plans retraite (PERP, Madelin, article 83) sans frais d’entrée excessifs.
Déduction des versements volontaires du revenu imposable dans la limite du plafond PER (10% des revenus professionnels ou plafond PASS).
Sortie en capital fiscalement avantageuse à la retraite, avec options de rente viagère.
La performance du PER VIE PLUS dépasse largement un simple chiffre : elle s’adapte à vos objectifs grâce à une allocation flexible et des performances reconnues.
Ce fonds dédié aux PER de Suravenir se distingue par ses performances solides et régulières. Voici l’historique récent des taux nets de revalorisation (après frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscalité) :
| Année | Taux net Fonds Euros Retraite |
|---|---|
| 2020 | 1,70% |
| 2021 | 1,50% |
| 2022 | 2,10% |
| 2023 | 2,65% |
| 2024 | 3,00% (en hausse de +0,35 pt) |
Perspective 2025 : Offre promotionnelle objectif non garanti de 4,15% net sous conditions (via bonification Vie Plus). Suravenir garantit un minimum de 2,25% net sur ses fonds euros généraux, mais le Fonds Euros Retraite bénéficie d’une collecte soutenue et d’une gestion optimisée.
Le PERtinence Retraite donne accès à plus de 1 200 supports UC via les plateformes Vie Plus :
Performance moyenne UC : Variable selon allocation, mais Suravenir excelle sur ce segment (leader marché). Exemples récents :
Points forts : Arbitrages gratuits, gestion à horizon (sécurisation progressive), et frais UC compétitifs (1% gestion + frais support ~1,5-2%). Résultats 2024 supérieurs à la moyenne du marché fonds euros (~2,5%).
Le PERtinence Retraite propose 3 modes de gestion adaptés à tous les profils :
Pour une sécurisation progressive automatique.
| Profil | Fonds euros | UC |
|---|---|---|
| Prudent | 60-100% | 0-40% |
| Équilibré | 40-80% | 20-60% |
| Dynamique | 20-60% | 40-80% |
Pour les investisseurs autonomes qui souhaitent piloter eux-mêmes leur allocation.
Pour déléguer à des experts.
| Mode de gestion | Frais annuels fonds euros | Frais annuels UC |
|---|---|---|
| Gestion Libre | 1,00% | 1,00% + frais support |
| Gestion à Horizon | 1,00% | 1,00% + frais support |
| Mandat d’Arbitrage | 1,50% | 1,50% + frais support |
✅ Arbitrages illimités et gratuits dans tous les modes
✅ Rééquilibrage automatique en gestion à horizon
✅ Changement de mode gratuit à tout moment
✅ Univers UC très large (OPCVM, SCPI, ETF, private equity)
Recommandation : Gestion à horizon pour la plupart des épargnants (sécurité + simplicité), mandat d’arbitrage pour les patrimoines > 100 k€.
Synthèse des frais maximums (prévisionnels au contrat) :
| Type de frais | Taux maximum | Commentaire |
|---|---|---|
| Frais sur versements | 4,50% | Négociables selon CGP (souvent 2-3% en pratique) |
| Frais de gestion – Fonds euros | 1,00% annuel | Appliqué sur encours |
| Frais de gestion – UC (gestion libre/à horizon) | 1,00% annuel | + frais propres aux supports (~1-2%) |
| Frais de gestion – Mandat arbitrage | 1,50% annuel | + frais propres aux supports |
| Frais d’arbitrage | 0% | Illimités et gratuits |
| Frais de changement de mode de gestion | 0% | Gratuit |
| Frais de transfert sortant | 1% | Nuls après 5 ans d’ancienneté |
| Critère | PERtinence Retraite | Moyenne Marché PERin | Leader Low-cost |
|---|---|---|---|
| Frais entrée | 2-4,5% | 2-5% | 0-2% |
| Frais gestion euros | 1% | 0,6-1,2% | 0,6% |
| Arbitrages | 0% | 0,5-1% | 0% |
| Univers UC | +1 200 | 300-800 | 200-500 |
Verdict : Frais premium justifiés par la qualité (fonds euros performant, univers UC large, services CGP). Excellent rapport qualité/prix pour patrimoines > 50 k€.
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Étapes de souscription :
Documents requis :
✅ Pièce d’identité valide
✅ Justificatifs revenus (avis impôts, bulletins salaire, bilan comptable)
✅ RIB + justificatifs versement initial (1 000 € mini)
✅ Questionnaire médical simplifié (déclaration santé)
✅ Liste des contrats à transférer (PERP, Madelin, etc.)
✅ Espace client dédié (consultation encours, arbitrages gratuits)
✅ Rapports annuels détaillés
✅ Accompagnement CGP continu
👉 Contactez‑moi pour un bilan retraite personnalisé : ensemble, nous verrons si le PER Suravenir est adapté à votre situation, comment l’utiliser au mieux et avec quelle stratégie d’investissement, pour que chaque euro versé ait un vrai sens dans votre projet de vie.
En tant que CGP et Expert retraite, Edouard Binet, je recommande vivement le PERtinence Retraite Vie Plus Suravenir à mes clients.
Ce contrat se distingue par sa flexibilité exceptionnelle : versements minimaux accessibles (1 000 € initial, 100 €/mois programmés) et transferts gratuits d’anciens PERP/Madelin, adaptés à tous les profils actifs.
Les frais maîtrisés (1% gestion, 0% arbitrage) et le fonds euros performant (objectif 4,15% promo) en font un choix premium sans compromis.
Distribué via un réseau CGP fiable, il offre une gestion à horizon sécurisée et une large gamme UC (SCPI, private equity), avec une solidité Suravenir (ratio solvabilité > 300%). Idéal pour optimiser fiscalité et retraite sereine.
Note : 9,5/10.
Le PERtinence Retraite est multi-récompensé par les professionnels (CGP, presse spécialisée), confirmant sa position de référence premium.
| Prix / Label | Catégorie | Organisateur | Année |
|---|---|---|---|
| 🥈 Victoire d’Argent | PER Experts | Le Particulier / Le Figaro | 2024 |
| 🥇 1er Meilleur PER Individuel | Prix des CGP | Pyramides Gestion Patrimoine (Investissement Conseils) | 2024 |
| 🏆 Oscar du PER Individuel CGP | Meilleur PER | Gestion de Fortune (39e édition) | 2024 & 2025 |
| 🏅 Label d’Excellence | PER Classique | Les Dossiers de l’Épargne | 2024 |
| 🥇 Médaille d’Or | Retraite (Vie Plus) | Palmarès Gestion de Fortune (31e) | 2024 |
| 🥈 2e Meilleure Retraite | Catégorie Retraite | Palmarès Fournisseurs Gestion Fortune (32e) | 2025 |
Synthèse : 5+ distinctions majeures en 18 mois, positionnant PERtinence Retraite comme leader incontesté PER premium CGP.
Le Plan Épargne Retraite Suravenir Vie Plus est une solution d’investissement idéale pour préparer votre retraite en toute sérénité.
Grâce à ses nombreux atouts, dont un large choix de supports d’investissement, une fiscalité avantageuse, un accompagnement personnalisé et une gestion rigoureuse, ce plan vous permet de construire un portefeuille adapté à vos objectifs et à votre profil d’investisseur.
En choisissant le Plan Épargne Retraite Suravenir Vie Plus, vous faites le choix d’un investissement sûr et performant pour préparer sereinement votre avenir et assurer la pérennité de votre épargne.
* L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
