| CARACTÉRISTIQUES | DÉTAILS |
|---|---|
| Contrat | PER Generali Patrimoine – contrat d’assurance de groupe sur la vie à adhésion individuelle, libellé en euros et/ou unités de compte. |
| Souscripteur / Assureur | Souscrit par l’association Le Cercle des Épargnants auprès de Generali Retraite (fonds de retraite professionnelle supplémentaire). |
| Objectif du PER | Constituer une épargne retraite de long terme en vue d’un complément de revenus à la retraite (capital et/ou rente viagère). |
| Compartiments | C1 : versements volontaires déductibles / non déductibles. C2 : épargne salariale / transferts. C3 : versements obligatoires salarié / employeur. |
| Montants minimaux | Versement initial : 1 000 € (gestion libre), 2 000 € (gestion pilotée). Versements complémentaires : 300 € (libre), 1 000 € (pilotée). Versements libres programmés : à partir de 75 €/mois. |
| Frais d’adhésion / entrée | Droit d’entrée association : 30 € + 1 € de cotisation annuelle. Frais sur versements (initial, libres, programmés, transferts) : jusqu’à 4,50 % maximum. |
| Frais de gestion annuels | Fonds en euros : 0,90 % maximum / an. UC hors ETF / actions : 1,00 % maximum / an (0,25 % par trimestre). ETF et actions : 1,10 % maximum / an. Mandat (pilotée, horizon retraite, retraite évolutive) : 0,50 % maximum / an. |
| Frais d’arbitrage | Arbitrages et changements de mode/profil de gestion : jusqu’à 0,50 % du montant arbitré, minimum 30 € (courrier) ou 15 € (en ligne). |
| Frais de sortie | Transfert sortant : 1 % maximum pendant les 5 premières années, 0 % après ou à l’échéance du plan. Gestion du fonds en euros en phase de rente : 0,60 % maximum / an. |
| Modes de gestion | Gestion libre : choix et répartition libre sur un large univers de supports. Gestion pilotée : mandat confié à des sociétés de gestion partenaires (orientations de gestion). Gestion horizon retraite (par défaut) : profils Prudent, Équilibré, Dynamique avec sécurisation progressive à l’approche de la retraite. Gestion retraite évolutive : gestion déléguée avec profils adaptés au risque. |
| Supports d’investissement | Fonds en euros à capital garanti net de frais. Plus de 1 000 unités de compte : OPCVM, ETF, actions, supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI), fonds à thématique ISR / ESG / solidaires / verts. |
| Sorties à l’échéance | Capital unique, capital fractionné ou capital partiel programmé (C1 et C2). Rente viagère simple, avec annuités garanties, par paliers (progressive / dégressive) et réversible (50 % à 200 %). Panachage capital + rente possible selon compartiments. |
| Rachats anticipés | Autorisés uniquement dans les cas prévus par la loi : décès du conjoint/PACS, invalidité, surendettement, fin de droits chômage, cessation d’activité non salariée, achat de résidence principale, etc. |
| Garantie plancher (option) | En cas de décès, garantie d’un capital au moins égal au cumul des versements bruts (nets de rachats), dans la limite d’un capital sous risque de 300 000 €, jusqu’à 75 ans. |
| Options de gestion automatiques | Arbitrages programmés, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, limitation des moins-values et des moins-values relatives (en gestion libre, avec frais spécifiques limités). |
| Services digitaux | Espace en ligne sécurisé : consultation épargne, répartition, historiques, documents, arbitrages et versements en ligne, simulateur de rachat partiel. |
| Distinction | Label Excellence 2026 pour le PER Generali Patrimoine. |
Generali est un groupe d’assurance de premier plan en Europe, présent en France depuis plus de 180 ans, avec une activité historique en assurance-vie, épargne, retraite et prévoyance au service des particuliers, professionnels et entreprises.
Son ambition est de proposer des solutions d’épargne de long terme performantes et responsables, en finançant durablement l’économie réelle et la transition environnementale.
🏛️ Generali est l’un des principaux assureurs européens, présent dans plus de 50 pays, avec une implantation historique en France depuis le XIXᵉ siècle.
🌍 Le groupe se positionne comme un assureur, investisseur et partenaire de long terme, combinant protection, épargne et solutions d’investissement pour accompagner les clients tout au long de leur vie.
🇫🇷 Generali France développe une offre complète en assurance vie, épargne, retraite, prévoyance et solutions pour les entreprises, adaptée aux besoins des particuliers comme des professionnels.
🤝 Les contrats sont distribués via un large réseau d’agents généraux, de courtiers, de conseillers en gestion de patrimoine et de partenaires en ligne, afin d’offrir un accompagnement de proximité et un conseil spécialisé.
💼 Generali Patrimoine est la plateforme d’expertise patrimoniale du groupe, dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine, aux banques privées et aux partenaires spécialisés.
📊 Elle propose une gamme de contrats d’assurance vie, de capitalisation et de retraite haut de gamme, avec un large univers d’unités de compte, d’actifs réels et de solutions ISR, pour construire des stratégies patrimoniales sur mesure.
🧩 Pour ses activités retraite, Generali France s’appuie sur Generali Retraite, un Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire (FRPS) agréé par l’ACPR et dédié aux engagements de retraite à long terme.
🛡️ Ce cadre spécifique permet d’adapter la gestion des actifs à l’horizon de très long terme des PER et régimes supplémentaires, tout en renforçant la solvabilité et la sécurité des droits des assurés.
♻️ Generali intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans ses politiques d’investissement, avec une montée en puissance des fonds responsables et des solutions à impact.
🚀 Le groupe développe des fonds en euros de nouvelle génération et des allocations diversifiées (actifs réels, infrastructures, private equity) pour rechercher de la performance de long terme, maîtriser le risque et soutenir la transition écologique.
Le PER Generali Patrimoine est accessible à tout particulier fiscalement domicilié en France, quelle que soit sa situation professionnelle : salarié, travailleur non salarié, exploitant agricole, fonctionnaire ou inactif.
L’adhésion est réservée aux personnes physiques majeures, ce qui permet d’y entrer à tout moment de la vie active pour se constituer une retraite supplémentaire dans un cadre fiscal avantageux.
Le PER Generali Patrimoine permet de se constituer une épargne retraite complémentaire tout au long de la vie active, avec un univers financier aussi diversifié qu’un contrat d’assurance vie.
Il s’adapte à de nombreux profils grâce à plusieurs modes de gestion (pilotée, horizon retraite, retraite évolutive ou libre) et à plus de 1 000 supports, dont des fonds ISR et des actifs réels, pour ajuster le niveau de risque et les perspectives de rendement.
Le contrat est ouvert à toute personne physique majeure, sans condition de statut professionnel, dès lors qu’elle est fiscalement domiciliée en France.
Les versements se font à partir d’un montant minimum (versement initial, versements libres et programmés) et peuvent provenir à la fois de versements volontaires et de transferts d’anciens dispositifs retraite (PERP, Madelin, PERCO, Article 83, autres PER), ventilés dans les trois compartiments du plan.
Les versements volontaires peuvent, au choix, être déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds fiscaux, générant une économie d’impôt potentiellement significative pour les contribuables imposés.
À la sortie (en capital et/ou en rente), la fiscalité dépend du caractère déductible ou non des versements à l’entrée, permettant d’optimiser le couple effort d’épargne / imposition selon la situation de chacun et les objectifs patrimoniaux.
La performance du PER Generali Patrimoine ne se résume pas à un seul chiffre, car elle dépend directement de vos choix de supports et de mode de gestion.
Selon votre profil, votre horizon de retraite et le niveau de risque accepté, vous pouvez privilégier davantage le fonds en euros, les unités de compte ou une allocation mixte, ce qui impactera fortement le rendement obtenu dans le temps.
La performance de votre PER Generali Patrimoine résulte notamment :
De la répartition entre le fonds en euros (capital garanti net de frais) et les unités de compte, dont la valeur peut varier à la hausse comme à la baisse.
Des supports choisis parmi un univers très large : fonds actions, obligations, diversifiés, immobiliers (SCPI/OPCI/SCI), ETF, fonds thématiques, actifs réels et non cotés, etc.
Du mode de gestion retenu : gestion libre, gestion pilotée, gestion horizon retraite ou gestion retraite évolutive, chacun suivant une grille d’allocation et un profil de risque spécifique.
Le fonds en euros du PER Generali Patrimoine offre une garantie en capital sur la part investie en euros (hors frais), avec une performance issue de la gestion obligataire et diversifiée menée par Generali Retraite.
Les unités de compte, elles, n’offrent pas de garantie de capital mais permettent de rechercher une performance potentiellement plus élevée sur le long terme, en contrepartie d’un risque de fluctuation à la hausse comme à la baisse.
Un Conseiller veut-il bien m’accompagner ?
Discutons de votre projet placement retraite
Avec le PER Generali Patrimoine, la gestion de votre épargne retraite s’articule autour de deux grandes familles de solutions, que vous pouvez adapter à votre profil et à votre horizon de départ à la retraite.
En gestion horizon retraite ou en gestion retraite évolutive, vous confiez totalement la gestion financière à Generali Wealth Solutions ou à des sociétés de gestion partenaires, selon un profil choisi (prudent, équilibré, dynamique).
L’allocation est automatiquement ajustée au fil du temps pour réduire progressivement le risque à l’approche de la retraite, en augmentant la part d’actifs sécurisés tout en recherchant de la performance sur la durée.
En gestion libre, vous choisissez vous‑même la répartition entre le fonds en euros et plus de 1 000 supports en unités de compte (fonds actions, obligations, diversifiés, immobiliers, ETF, actifs réels, etc.).
Vous gardez la main sur vos arbitrages, avec la possibilité d’utiliser des options automatiques (dynamisation ou sécurisation des plus‑values, limitation des moins‑values, arbitrages programmés) pour piloter plus finement votre stratégie d’investissement.
Comme pour tous les contrats, si vous souscrivez au contrat PER Generali, sachez qu’il y aura des frais à prévoir. Nous allons maintenant vous les faire découvrir en indiquant également le montant alloué à chaque type de frais.
Voici donc les frais en détails :
| Frais sur versement | |
| Frais de gestion sur fonds euros | 0,90% |
| Frais de gestion sur unités de compte | 1,00% |
| Frais d’arbitrage | |
| Frais sur arrérages de rente | 0,00% |
Il est important de savoir que les PER sont tous différents. C’est pourquoi, il est bien de les analyser et de faire les comparatifs nécessaires.
Faisons le point concernant le PER Generali.
| Avantages du PER Generali Patrimoine | Points de vigilance | |
|---|---|---|
| 🎯 | Cadre fiscal attractif : possibilité de déduire les versements volontaires du revenu imposable, dans les limites légales, ce qui réduit l’impôt pendant la phase d’épargne. | Fiscalité à la sortie : en cas de versements déductibles, le capital ou la rente seront imposés à la sortie, ce qui nécessite une vraie réflexion en amont avec un conseiller. |
| 📊 | Large univers d’investissement : plus de 1 000 supports en unités de compte (fonds actions, obligations, immobilier, ETF, actifs réels, etc.) et un fonds en euros, pour construire une allocation sur mesure. | Risque de marché sur les UC : les unités de compte ne sont pas garanties en capital, leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse selon les marchés financiers. |
| 🧭 | Plusieurs modes de gestion : gestion libre, gestion pilotée, gestion horizon retraite et gestion retraite évolutive pour adapter automatiquement le risque à l’horizon de départ en retraite. | Complexité des choix : la diversité des modes de gestion et des supports peut rendre nécessaire l’accompagnement par un professionnel pour bien calibrer le contrat. |
| 🔄 | Transférabilité : possibilité de regrouper d’anciens dispositifs (PERP, Madelin, PERCO, Article 83, autres PER) dans un seul plan, avec des frais de transfert encadrés. | Blocage des sommes : comme tout PER, l’épargne est en principe indisponible jusqu’à la retraite, hors cas légaux de déblocage anticipé (accidents de la vie, résidence principale, etc.). |
| 🛡️ | Options de prévoyance et sécurisation : garantie plancher décès (en option) et nombreuses options d’arbitrage automatique pour sécuriser les plus‑values ou limiter les moins‑values. | Frais à analyser : frais sur versements, frais de gestion sur le fonds en euros et les unités de compte, ainsi que frais éventuels de mandat de gestion et d’arbitrage. |
En tant que conseiller en gestion de patrimoine et expert retraite, je considère le PER Generali Patrimoine comme une brique centrale de la stratégie retraite de long terme.
Son cadre fiscal, la richesse de son univers d’investissement (fonds en euros, unités de compte, actifs réels) et la variété de ses modes de gestion permettent de l’adapter finement à chaque situation, du profil prudent au plus dynamique.
J’apprécie aussi la qualité de l’ingénierie retraite (souplesse des sorties, options de rente, compartiments) et l’écosystème de gestion pilotée, qui offrent de vraies solutions clés en main pour les clients qui ne souhaitent pas suivre les marchés au quotidien.
Pour profiter pleinement du PER Generali Patrimoine, l’enjeu n’est pas seulement de choisir ce contrat… mais de bien le paramétrer : fiscalité, montants, supports, mode de gestion, tout compte. En tant que CGP & Expert retraite, le rôle est d’en faire un véritable outil de stratégie patrimoniale, et non un simple produit d’épargne parmi d’autres.
💸 Vous souhaitez réduire votre impôt dès cette année grâce aux déductions de versements PER (notamment si vous êtes TNS), tout en préparant une retraite complémentaire solide et flexible dans ses options de sortie ?
📊 Vous hésitez sur le montant à verser, la répartition entre fonds en euros, immobilier (SCPI/OPCI/SCI) et unités de compte, ou encore entre gestion libre, pilotée, horizon retraite ou retraite évolutive ?
📦 Vous avez déjà des contrats (Madelin, PERP, Article 83, anciens PER…) et vous voulez faire le tri, regrouper et optimiser vos droits dans un cadre plus moderne, transférable et lisible comme le PER Generali Patrimoine ?
👉 Contactez‑moi pour un bilan retraite personnalisé : ensemble, nous verrons si le PER Generali Patrimoine est adapté à votre situation, comment l’utiliser au mieux et avec quelle stratégie d’investissement, pour que chaque euro versé ait un vrai sens dans votre projet de vie.
* L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
