| CARACTÉRISTIQUES | DÉTAILS |
| Versements Min. | Libres : 900€ Programmés : 225€/mois |
| Frais Entrée | Max. 4,75% (tous versements) |
| Gestion Annuelle | Euros : 0,65% UC : 0,96% |
| Unités de Compte | 700+ fonds (juillet 2025) Monétaire/ Obligations/ Actions/ SCPI/ ETF |
| Pilotage Retraite | 6 profils (défaut Profil 2) Sérénité/Ambition + 3 « loi verte » |
| Fonds Euros | Garantie capital Revalorisation annuelle |
| Fiscalité TNS | 154 bis CGI 10% bénéfices ≤8 PASS (~37k€ 2025) |
| Sorties | Rente OU Capital Réversible 100%/Palier ±50% |
| Garantie Décès | Plancher auto 75k€ (18-75 ans, cotis. variable) |
| Déblocage Anticipé | 7 cas (invalidité, surendettement, résidence principale C1/C2) |
| Arbitrages | 1 gratuit/an Puis 0,2% + 30€ |
| Transfert | 1% si <5 ans Exécution 2 mois max |
| Table Mortalité | TGF05 garantie Adhésion/transferts |
Swiss Life est un groupe suisse fondé en 1857, parmi les principaux acteurs européens de l’assurance-vie, de la prévoyance et de la retraite.
Présent en France depuis la fin du XIXᵉ siècle, il s’est imposé comme un assureur de référence en assurance patrimoniale et gestion de patrimoine, avec un positionnement reconnu d’assureur “gestion privée” pour les particuliers patrimoniaux, les indépendants et les entrepreneurs.
🕒 Plus de 160 ans d’histoire en Europe, avec un ancrage fort en Suisse, France et Allemagne.
🛡️ Spécialiste de l’assurance-vie, de la prévoyance et de la retraite, pour les particuliers comme pour les professionnels.
💼 Positionnement gestion privée / patrimoniale, avec un accompagnement personnalisé de long terme.
📈 Épargne & assurance-vie : contrats multisupports orientés unités de compte et solutions patrimoniales.
🧓 Retraite & prévoyance : solutions pour compléter les régimes obligatoires et sécuriser le niveau de vie à la retraite.
🏦 Gestion de patrimoine et banque privée via Swiss Life Banque Privée et Swiss Life Gestion Privée (allocation d’actifs, conseil patrimonial, transmission…).
Dans ce cadre, Swiss Life commercialise un Plan d’Épargne Retraite individuel (PER), le SwissLife PER Individuel :
🎯 Objectif : préparer une retraite complémentaire avec un cadre fiscal avantageux et des options de sortie en rente et/ou capital.
⚙️ Gestion : au choix gestion pilotée (profils d’investissement évolutifs) ou gestion libre (large choix de supports, dont de nombreuses unités de compte).
👥 Cible : salariés, indépendants, TNS et épargnants patrimoniaux à la recherche d’une solution de retraite flexible et personnalisable.
Le SwissLife PER Individuel est un contrat d’épargne retraite ouvert à la plupart des profils : salariés, indépendants, professions libérales, chefs d’entreprise, demandeurs d’emploi ou personnes sans activité professionnelle.
En pratique, la garantie Plancher Décès automatique est réservée aux assurés âgés de plus de 18 ans et de moins de 75 ans à la date d’adhésion.
🧓 Vous souhaitez vous constituer un complément de revenus pour la retraite, afin de maintenir votre niveau de vie.
💼 Vous pouvez alimenter votre PER pendant vos années d’activité (versements libres, programmés, transferts d’anciens contrats) et, une fois à la retraite, récupérer votre épargne :
sous forme de rente viagère,
sous forme de capital, en une ou plusieurs fois,
ou via un panachage rente + capital.
💶 Versement initial minimum : 900 € pour ouvrir le contrat.
🔁 Possibilité de mettre en place des versements programmés dès 225 € par mois (ou 675 €/trimestre, 1 350 €/semestre, 2 700 €/an).
En souscrivant au PER SwissLife, vous pouvez, si vous le souhaitez, déduire vos versements volontaires de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond épargne retraite.
✅ C’est un levier puissant de réduction d’impôt pour les personnes imposables, en particulier les foyers dans des tranches marginales élevées.
Il n’existe pas un seul chiffre de performance pour le PER SwissLife Individuel, car le résultat dépend :
de la répartition entre fonds en euros et unités de compte (UC),
des supports d’investissement choisis (fonds actions, obligations, diversifiés, etc.),
et du profil de gestion (gestion pilotée ou gestion libre).
En revanche, on peut distinguer deux niveaux de lecture :
🔒 la performance du fonds en euros (taux fixé chaque année par Swiss Life) ;
📊 la performance des UC, qui dépend des marchés financiers et des fonds sélectionnés.
Pour 2024, Swiss Life annonce, pour ses principaux contrats multisupports (dont le PER SwissLife Individuel), un taux de rendement net de frais de gestion d’au moins 1,70% sur le fonds en euros, hors prélèvements sociaux.
Ce taux est bonifié en fonction de la part investie en unités de compte (UC) :
si moins de 40% de l’épargne est investie en UC : rendement de base du fonds euros (ex. 1,70% en 2024) ;
si entre 40% et 60% en UC : taux majoré (ex. 2,20% en 2024) ;
si plus de 60% en UC : taux encore plus élevé (ex. 3,05% en 2024).
👉 Certains clients « gestion privée » bénéficient en plus d’une bonification supplémentaire de +0,20%, selon les conditions Swiss Life.
La performance globale de votre PER ne se limite pas au fonds en euros :
🧱 la partie en fonds euros offre une performance nette, relativement stable, mais modérée ;
🚀 la partie en UC peut offrir de meilleures perspectives de rendement à long terme, en contrepartie d’un risque de perte en capital.
L’un des atouts du PER SwissLife est justement de proposer un très grand nombre d’unités de compte (plus de 700 supports au 07/2025), ce qui permet de :
diversifier vos investissements (obligations, actions, thématiques, immobilier, ESG…) ;
adapter le niveau de risque à votre profil et à votre horizon de retraite.
Swiss Life ajuste automatiquement la répartition entre actifs dynamiques et sécurisés à mesure que vous approchez de la retraite (profils Sérénité / Harmonie / Ambition + profils “loi verte”).
Vous choisissez vous-même la répartition entre le fonds en euros et les différentes UC, avec la possibilité de faire évoluer votre allocation via des arbitrages.
Plus d’infos sur le PER Swisslife
Abordons sereinement votre projet retraite
Comme pour tout contrat d’épargne retraite, le PER SwissLife Individuel supporte différents types de frais. Il est important de bien les connaître, car ils ont un impact direct sur la performance nette de votre épargne.
Voici les principaux frais appliqués sur le PER SwissLife :
| Frais sur versement | ✅ |
| Frais de gestion sur fonds d’euros | 0,65% |
| Frais de gestion sur les unités de compte | 0,96% |
| Frais d’arbitrage | |
| Frais sur arrérages de rente | 3,00% |
Le PER SwissLife présente des avantages mais aussi des inconvénients. Voici une synthèse des points forts et des limites de ce contrat.
| Points clés | Détails | |
| 💼 | Assureur solide et reconnu | Swiss Life est un acteur européen historique de l’assurance-vie et de la retraite, avec une forte expertise patrimoniale. |
| 📊 | Très large choix de supports | Plus de 700 unités de compte (actions, obligations, immobilier, thématiques, ESG) pour diversifier l’épargne et construire des allocations sur mesure. |
| 🎯 | Gestion pilotée + gestion libre | Possibilité de choisir le pilotage retraite (profils à horizon, dont profils “durables/loi verte”) ou une gestion libre pour les investisseurs autonomes. |
| 🛡️ | Garantie plancher décès incluse | Protection des bénéficiaires en cas de décès, avec compensation d’une éventuelle moins-value (dans la limite prévue au contrat). |
| 📈 | Bonus de rendement sur le fonds en euros | Taux du fonds euros bonifié lorsque la part d’unités de compte est plus élevée, ce qui améliore le rendement potentiel tout en gardant une poche sécurisée. |
| 📉 | Avantage fiscal à l’entrée | Versements volontaires déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond épargne retraite, très intéressant pour les foyers fortement imposés. |
| 🔄 | Transfert possible | Le contrat peut être transféré vers ou depuis un autre PER, avec des frais plafonnés à 1% avant 5 ans puis 0% après. |
| ⚙️ | Options de gestion pratiques | Arbitrages automatiques (sécurisation des plus-values, investissement progressif, pilotage à horizon) pour gérer plus facilement le risque. |
| ⚠️ | Inconvénients | |
| 💶 | Frais sur versements élevés en direct | Jusqu’à 4,75% sur chaque versement si souscription en direct, ce qui pénalise la performance à long terme. |
| 📉 | Frais globaux supérieurs aux PER en ligne | Frais de gestion du contrat (0,65% euros / 0,96% UC) auxquels s’ajoutent les frais propres aux fonds, souvent plus élevés que sur les PER “100% en ligne”. |
| 🔁 | Arbitrages payants | Un seul arbitrage gratuit par an ; les suivants sont facturés (0,20% avec minimum forfaitaire), ce qui limite la flexibilité si l’on ajuste souvent son allocation. |
| 🧩 | Complexité pour les non-initiés | La richesse de l’offre (nombreuses UC, profils, options) peut être difficile à appréhender sans accompagnement, surtout pour un premier PER. |
| 🔐 | Fonds bloqués jusqu’à la retraite | Comme tous les PER, l’épargne est en principe indisponible jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé limitativement prévus par la loi (accidents de la vie, résidence principale…). |
Le PER SwissLife est, à mon sens, un très bon outil pour les épargnants qui veulent structurer sérieusement leur retraite, à condition d’être attentifs aux frais et à l’allocation choisie.
Sa grande force, c’est la combinaison d’un assureur solide, d’un fonds en euros bonifié en fonction de la part d’unités de compte, et d’une offre d’UC très large pour construire une stratégie vraiment sur mesure.
En contrepartie, les frais d’entrée et de gestion sont plus élevés que sur certains PER en ligne, ce qui impose d’avoir un horizon long et une allocation cohérente avec son profil de risque.
Pour un cadre imposé, un indépendant ou un chef d’entreprise qui cherche à optimiser sa fiscalité tout en préparant sa retraite, c’est un contrat pertinent, à condition de bien le configurer.
C’est précisément sur ces points (fiscalité, allocation, choix de profils de gestion) que mon rôle d’Expert Retraite et de CGP prend tout son sens pour en tirer le meilleur.
Pour profiter pleinement d’un PER SwissLife, le plus important n’est pas seulement le contrat… mais la façon dont il est paramétré. En tant qu’Expert Retraite & CGP, mon rôle est de vous aider à transformer ce PER en véritable outil de stratégie patrimoniale, et pas en simple produit de placement.
Vous souhaitez payer moins d’impôts dès cette année tout en préparant votre retraite dans de bonnes conditions ?
Vous hésitez sur le montant à verser, le choix des supports ou le mode de gestion (pilotée / libre) ?
Vous avez déjà des contrats (Madelin, PERP, Article 83, PER d’entreprise…) et vous voulez faire le tri, regrouper et optimiser ?
👉 Contactez-moi pour un bilan retraite personnalisé : ensemble, nous verrons si le PER SwissLife est adapté à votre situation, comment l’utiliser au mieux et avec quelle stratégie d’investissement, pour que chaque euro versé ait un vrai sens dans votre projet de vie.
Plus d’infos sur le PER Swisslife
Abordons sereinement votre projet retraite
* L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
